保護儲蓄的方法

許多人每個月都把錢存起來，有些人最後又用這些錢來支付帳單或有趣的消費。看到你的儲蓄沒有成長是令人沮喪的，即使你認為你每個月都在存錢。如果餘額不是每個月都成長的話，你就不是真正的儲蓄了。你需要弄清楚為什麼你的儲蓄沒有成長，並盡你所能保護你帳戶中已經存在的錢。這裡有五種方法可以保護你的儲蓄，讓你真正開始看到你的財務狀況的不同。

1. 堅持你的預算

這似乎很明顯，但事實很簡單。如果你每個月都遵循你的消費計畫並堅持下去，你就不會動用你的儲蓄帳戶。如果你沒有預算，那麼你會到處借錢來支付諸如食品雜貨或水電費之類的費用也就不足為奇了。這是最好的方法，你可以控制你的開支，並停止動用你的儲蓄帳戶。檢查你的花費真的可以幫助你堅持你的預算。

2. 建立應急基金

意外的事情時有發生，你可能會在六個月內花掉三次汽車修理費。緊急基金可以幫助你支付這些費用。當你使用你的應急基金時，你需要在接下來的幾個月裏通過成長資金來補充它。這可能意味著放慢你的儲蓄，但至少你沒有從中撈錢。

3. 把你的存款轉到另一家銀行

你很容易把錢從你的儲蓄帳戶來支付開支。雖然你應該讓你的應急基金像那樣容易獲得，但如果把你的儲蓄帳戶轉移到另一家銀行，在那裡轉移資金需要更多的努力和時間。這就可以封锁你衝動購買，知道你必須積累儲蓄。

4. 停止使用信用卡

當你使用信用卡並持有餘額時，把錢存起來是沒有任何意義的。你每個月都要付更多的利息，然後你就可以在你的儲蓄帳戶上賺取利息。如果你真的想保護你的儲蓄，你需要清理你所有的信用卡債務。今天就製定一個擺脫債務的計畫，不要隨身攜帶信用卡，這樣你就不會被誘惑去使用它們。

5. 認真對待你花錢的作法

如果你每個月都在努力過日子，因為花錢而動用儲蓄，你可以通過堅持基本的消費規則來保護你的儲蓄。你可以採用很多策略，包括購物時換成現金、只在特價時購買你需要的東西。此外，你可以减少每月的帳單，以騰出更多的錢來支付你的日常開支。你越是積極主動地工作以節省開支，你就越能成功地保護你的儲蓄。

救命啊！股市下跌了

當市場處於下行週期時，對退休投資感到焦慮是正常的。

你應該擔心今天的市場行情嗎？答案取決於幾個因素，包括你離退休的距離，你對風險的承受能力，以及你在股票分析方面的技能和經驗。

長期投資者與股市下跌

如果你離退休和長期投資還有10到15年的時間，你可能不必擔心市場在某一天的表現。

長期投資的關鍵是事先確定你的風險承受能力，並建立一個你滿意的投資組合。這叫做資產配寘，一旦你决定了，除非你的配寘完全失控，否則你不必擔心。

許多金融專業人士會告訴你，資產配置和定期的投資組合再平衡是最好的長期策略。少了煩惱。

你可以設定一年一次的日期來登記，看看你的投資組合是否仍然符合你的目標，而不是隨機跟踪市場。如果沒有，那就重新平衡。

再平衡包括出售成功的投資，將更多資金投入已經下跌的投資，也就是所謂的低買高賣。

假設你的投資組合是70%的股票和30%的債券。如果債券有一個偉大的一年，股票下跌，你的平衡將改變。如果債券開始占股票的37%到63%，你可以把更多的錢轉移到股票中來重新平衡。

如果你遵循這個策略，你就不會在今年剩下的時間裏真正關注市場。跌宕起伏會發生，但如果你的資產配置達到目標，你可以安然度過市場波動。

如果你是短期投資者該怎麼辦

為了增加你的投資組合所產生的收入，你可能在固定收益或派息投資中佔有更大的比例。但一旦你有了一個適合你的分配，再平衡策略就等同於一個長期的方法。

試著一年檢查一次以上你的投資組合。在這樣做的時候，如果市場下跌超過一個固定的百分比或貨幣數額，你可以决定採取行動。

一些債券公司允許你設定短信觸發警報，並在價格變動時與你聯系，因此你不必在那之前考慮。

在短期投資組合中，一個古老的資產配置經驗法則是從100减去你的年齡，把你的年齡放在債券上，其餘的放在股票上。這可能對保守的短期投資者有效。

你想在股票上承擔多大的風險取決於你對增長的胃口和對風險的承受能力。

您還可以考慮是將投資組合中的股票部分保留在一個廣義市場指數基金中，還是將您的持有份額劃分為代表不同市场区隔和規模的共同基金或ETF以及個股。

短期投資者與股市下跌

一般來說，短線投資者喜歡每天觀察股市。大多數人不喜歡，但如果你真的喜歡，你可以通過短期買賣個股和其他證券來賺錢。

在你對自己很有把握之前，不要把你的退休資金冒險用於短期投資，因為損失的可能性比長期投資者可能看到的要大。

為了避免你的退休帳戶暴露在風險之中，你可以建立一個“有趣的錢”投資組合進行股票交易。你可以用你不介意損失的錢為這個投資組合提供資金，並且與你的退休帳戶分開

另一個短期、高風險的策略是試圖給市場計時。最成功的投資者通常在市場下跌時買進而不是賣出。

當然，這一切都取決於股票背後公司的健康狀況。活躍的交易者應該學會如何根據企業的基本面分析股票。如果這家公司有很强的長期前景，而且是一個很好的價值，那麼在便宜的時候購買它就像是找到了一個很好的便宜貨。

真正的短線或“日內交易者”有各種伎倆，比如做空股票和進行大量的日內交易。再說一次，除非你真的知道自己在做什麼，否則你可能會為此損失很多錢。

股市下跌時的底線

如果你離退休還有10年或更長的時間，你很可能能够安然度過股市下跌，因為你的資產配置和長期計畫。

保守的短期投資者可能不會像更激進的投資者那樣感受到市場下跌的刺痛

由於短期投資者的投資選擇往往使他們面臨更高的風險，因此在市場下挫的情况下，他們將面臨最嚴重的損失。

省錢的理由

為什麼省錢這麼重要？如果你有足够的錢來支付你所需要的一切，你為什麼要擔心每個月都存些錢？

開始或繼續存錢有多種原因。不同的人儲蓄的原因不同，但總的來說，無論你是在逃避困難還是追求你想要的東西，儲蓄都會使你在未來受益。如果你有一個明確的目的來存錢，它會讓你更容易存錢。

以下是幾個你應該省錢的理由

1. 為你的應急基金存錢

重要的是要有一個應急基金來支付意外開支。根據2019年的一項銀行利率調查，只有18%的人表示，他們可以靠存款生活6個月。事實上，近40%的人需要借錢來應付100000元的緊急情况。

緊急情况可能是意外的汽車修理，昂貴的醫療費用，或是突然失業。如果你要丟了工作，你會感激你把一大筆錢存到應急基金裏，以渡過難關，直到找到新工作

理想情况下，你的應急基金應該包含足够的錢來支付三到六個月的開支。

試著存下至少5000元開始。如果你正在努力擺脫債務，盡你所能攢錢，直到你的應急基金達到3到6個月的收入。如果你是單身或只靠一份收入生活，你可能會想用一筆更大的應急基金，因為如果失去這份工作，你沒有緩衝。

緊急基金也可以幫助你支付意外的醫療費用，即使你有保險，這些費用也會突然出現。

2. 退休儲蓄

另一個省錢的重要原因是你的退休。越早開始為退休儲蓄，將來就越不用儲蓄了。

將自己的儲蓄安排於一個定期存款退休賬戶。投資於退休帳戶的資金有可能升值，賺取利息。這種利息通常是複合利率，成長得更快。

這樣的回報率是沒有保證的，而且你的投資確實會有虧損的風險。然而，從歷史上看，這些漲幅都是積極的，而且隨著市場進入足够長的時間，甚至下跌最終都會恢復。

你可以設定將自己每月收入的10%到15%，存放到你的退休賬戶。

3. 攢首付房款

攢錢買房子的首付。如果你能節省20%的購買價格，你可以避免私人抵押貸款保險和獲得更好的利率對住房貸款。它還可以减少你需要借款的數額，使你的抵押貸款支付更負擔得起。可以根據情况和其他的儲蓄目標來决定每月要存多少錢。

4. 為汽車或其他大額購買而儲蓄

你的儲蓄帳戶不僅僅是你需要的東西，它也可以是你想要的東西。提前為一筆大額購買存錢意味著你不會像賒購那樣支付額外的財務費用，如利息和手續費。

你可以攢錢買一輛新車，一次付清所有的錢，而不是貸款買車。你甚至可以通過當場全額付款來協商更低的價格。

5. 為不定期或經常性費用儲蓄

有時候，你知道你會有很大的費用來，即使你不確定他們會是多少，或具體什麼時候會發生。為了彌補這些，設立一個償債基金。償債基金是指你為將來預留的資金，如稅收、節日禮物、汽車修理、房屋裝修和其他非正常費用等已知費用。

這些額外的儲蓄可以幫助你避免動用你的應急基金。畢竟，納稅不是你知道他們會來的緊急情况，你可以做好準備。

根據預期成本（如房屋裝修）或過去平均成本（如汽車修理）設定償債基金金額。

投資股票的利弊

投資股市的利弊是什麼？從歷史上看，隨著時間的推移，股市給投資者帶來了豐厚的回報，但股市也下跌，給投資者帶來了盈利和虧損的可能性；風險和回報的可能性。

利	弊
隨經濟成長	冒著失去一切的風險
	花時間研究
領先於通貨膨脹	情緒起伏
容易買賣

股票投資的五大好處

股票投資有很多好處：

· 利用經濟成長的優勢：隨著經濟成長，企業盈利也會成長。這是因為經濟成長創造就業機會，創造收入，創造銷售。薪水越豐厚，對消費者需求的推動作用就越大，這將促使更多的收入流入企業的現金收銀機，有助於瞭解商業週期的各個階段：擴張、高峰、收縮和低谷。

· 領先通脹的最佳方法：歷史上，股票平均年化回報率為10%。這比平均年化通脹率2.9%要好。這意味著你必須有一個更長的時間跨度。這樣，即使價格暫時下跌，你也可以買入並持有

· 容易購買：股票市場使購買公司股票變得容易。你可以通過經紀人、理財師或網上購買。一旦你建立了帳戶，你可以在幾分鐘內購買股票。

· 賺錢有兩種方式：大多數投資者打算低買高賣。他們投資於快速成長、價值增值的公司。這對日內交易者和買入持有投資者都有吸引力。投資者希望利用短期趨勢，而後者則希望看到公司的盈利和股價隨著時間的推移而成長。他們都相信自己的選股技巧能讓自己跑贏大盤。其他投資者更喜歡經常性的現金流。他們購買派息公司的股票。這些公司以中等速度成長。

· 易於出售：股票市場允許你隨時出售股票。迅速地將股票兌換成現金，而且交易成本很低。如果你突然急著需要錢，這一點很重要。由於價格波動，你就有被迫承擔損失的風險。

五大劣勢

持有股票有以下缺點：

· 風險：你可能會失去全部投資。如果一家公司經營不善，投資者會拋售股票，導致股價暴跌。當你賣出時，你將失去最初的投資。如果你不能承擔失去最初投資的損失，那麼你應該購買債券。如果你的股票損失了，你可以獲得所得稅减免。如果你賺錢，你還必須繳納資本利得稅。

· 股東最後支付：優先股股東和債券持有人/債權人在公司破產時首先得到支付。但這只有在公司破產時才會發生。如果任何一家公司倒閉，一個多樣化的投資組合應該能保證你的安全。

· 研究股票：如果你自己購買股票，你必須在購買每一家公司的股票之前，對其進行研究，以確定你認為它會有多大的利潤。你必須學會如何閱讀財務報表和年度報告，並在新聞中關注公司的發展。你還必須監測股市本身，因為即使是最好的公司價格也會在市場調整、市場崩潰或熊市中下跌。

· 情緒過山車：股價一秒一秒的漲跌。出於貪婪，個人傾向於高價買入，出於恐懼，個人傾向於低價賣出。最好的做法是不要經常看股票的價格波動，只是一定要定期關注。

· 專業競爭：機構投資者和專業交易員有更多的時間和知識進行投資。他們還擁有複雜的交易工具、金融模型和電腦系統。瞭解如何獲得作為個人投資者的優勢。

多元化降低投資風險

多元化投資可以降低你的投資風險：

· 投資類型：一個多樣化的投資組合將提供比股票所有權本身更多的好處和更少的缺點。這意味著股票、債券和大宗商品的混合。隨著時間的推移，這是以最低風險獲得最高回報的最佳作法。

· 市值規模：包括大型、中型和小型公司。它是股票的總價格乘以股票的數量。擁有不同規模的公司是好的，因為它們在商業週期的每個階段都有不同的表現。

· 通過共同基金：這允許你擁有由共同基金經理挑選的數百只股票。多樣化的一個簡單方法是使用指數基金或指數ETF。

底線

每種類型的投資你應該有多少？建議你根據你的財務目標和經濟在商業週期中的位置來確定你的資產配置。