您可能需要的商業保險類型

你的生意有意外險嗎？

生活中沒有什麼是確定的，這包括可能影響你的商業運營的事情。自然災害，風暴，甚至恐怖主義都是可能對你的職業生活造成嚴重破壞的因素。花點時間做一個商業保險檢查，並確保意外不會停止您的商業在其軌道上。有一些基本類型的商業保險對您的運營至關重要，包括：

財產險

商業財產保險單為你的商業財產因承保損失而受到的損害賠償。該政策不僅保護您的營業場所，而且還保護您的物品，包括辦公傢俱、電腦、您的企業庫存和其他對您的商業運營至關重要的物品。許多財產保險單還規定了在火災（包括殘骸清理等）等損失發生後保護您的商業不受進一步損害的費用，以及在損失的損害得到修復之前維持商業運營所需的資金。

責任險

作為一個企業主，你可以被其他人起訴，要求賠償由於你的商業服務疏忽而造成的任何損害，例如對有缺陷的產品造成的損害。責任保險賠償你的損失和法律費用，如果你被起訴到你的保單限額。您的責任保險單也將支付其他人的醫療費用誰是受您的商業損害。

商用車險

您在經營商業中使用的任何車輛都應包含在您的商用車保險單中。大多數個人汽車保險不包括用於商業目的的車輛。您的商業汽車保險單將為您的商務車在您的保險單限制範圍內的操作造成的人身傷害或財產損失支付賠償。您可以定制一份商業汽車保險單，以滿足您的特定需求，例如支付更換事故車輛的費用。

可能需要的其他保險

除了這些基本類型的商業保險，還有一些其他類型的商業保險你可能需要。任何時候，你作出重大的所有權或商業變化，你需要審查你的保險範圍與保險專業人員。以下是您可能需要但沒有的幾種商業保險：

污染責任與環境險

你的企業的一般責任保險單可能包含污染的“除外責任”，並使你不受污染相關損失的保護。企業主應評估其對污染責任和其他類型環境保險的保險需求。污染責任保險是獨立承包人的一項重要保險。清理環境垃圾可能要花費巨大。根據你所擁有的商業類型，所需的污染責任險的類型會有所不同。

危險品運輸責任險

危險品保險包括通過卡車、火車、輪船或飛機運輸危險品。本保險單包括裝載/卸載貨物的責任、運輸保險、現場污染清理和危險資料洩漏造成的持續污染。危險品保險是危險品運輸商的一項法律要求。

資訊洩露險

毫無疑問，你聽說過駭客如何獲取公司員工或客戶的私人資訊的令人不安的故事。如果您的公司將此類私人資訊存儲在電腦或服務器上，則您有法律責任保護此類個人資訊。資訊洩露保險保護企業所有人不受此類洩露行為所導致的法律責任的影響，無論這些資訊是通過電子管道洩露的，還是通過紙質文件等其他管道洩露的。

超額傷亡險

超額傷亡險，或超額責任險，提供額外的保護，以防止災難性事件，如颶風對您的商業造成的損害。如果風吹進你的屋頂，顧客受到傷害；如果費用超過你的保險單的限制，這就是你的超額傷亡保險單將收取額外費用的地方。這項政策類似於保護傘政策。

營業中斷險

營業中斷保險，也稱為“營業收入保險”，是指對業主保單、商業一攬子保單或商業財產保單的背書。如果由於某種災難或意外事件導致您的商業財產受損，您必須暫停商業運營，此保險將支付運營費用，直到您能够進行必要的維修並重新開始商業運營。

如果你認為你的商業利益只包括財產或責任保險，你可能會大錯特錯。不要等到你蒙受損失才考慮購買適當的商業保險。這些並不是你可能需要的唯一商業保險。安排與商業保險專業人士的諮詢，以審查您的商業保險範圍，並確保您的企業資產免受人壽意外事件的影響。

如何考慮“我應該做什麼事業？”

你已經决定創業了。現在你在問自己，“什麼樣的事業是最好的開始？”

最好開始事業會給你最好的成功機會。但這仍然留下了一個充滿可能性的世界。你怎樣才能把他們篩選出來，找到最適合你創業的公司？弄清楚你想要什麼樣的事業是一個很好的起點。一旦你完成了這五個决定，你就會有一個更好的答案來回答“我應該開始做什麼事業？”γ

1. 零售業還是批發業？

你希望在供應鏈中處於什麼位置？零售企業直接向消費者銷售商品，通常是小批量的。批發商從製造商或進口商那裡購買商品（通常是大批量的），然後再賣給零售商和其他分銷商。

2. 特許經營還是獨立經營？

許多老牌公司提供特許經營權，這些特許經營權基本上是它們公司的複製品。如果你購買了特許經營權，你就是購買了在特定地區出售母公司商品和/或服務的權利。除了支付特許經營費外，您還必須向特許人支付特許權使用費，也許還要支付額外費用。你還應該遵守特許經營協定的條款，該協定通常會明確規定你的經營方式。

或者是一個獨立的企業，一個你自己創造和培育的企業，對你來說是最好的開始？創辦一家獨立的企業可以讓你獲得從特許經營中得不到的控制權和自由。

3. 產品或服務（或兩者的混合）類型的事業？

如果你是一個訓練有素的專業人士，如牙醫、會計師或房地產經紀人，你的業務將圍繞你能提供的專業服務展開。但也有許多專業人士有機會提供相關產品，如果他們選擇這樣做的話。例如，如果你是一名攝影師，你可以决定出售相機、相框和相紙。

如果你不是訓練有素的專業人士，在考慮創業時，决定是否專注於產品或服務的關鍵是决定你真正的才能在哪裡，以及你最喜歡做什麼。你會最快樂嗎：

· 告訴別人怎麼做，

· 為他們做點什麼，或者

· 向他們提供他們自己完成工作所需的產品？

不要把這個決定建立在你是否喜歡或擅長銷售上。不管你開什麼樣的公司，你都會參與銷售。

4. 店面式還是非店面式經營？

當你確切地知道自己在尋找什麼時，通過“商業機會”和尋找合適的創業機會變得容易得多。

如果你决定創業銷售產品，你需要一個店面，無論是實體店，如零售店，還是虛擬的，如電子商務網站。許多成功的企業都有這兩個特點，他們將客戶擴展到本地以外。另一些人“借用”店面，可以說，通過讓其他企業分銷他們的產品，通過市場和集市銷售他們的產品，或者使用可用的電子商務場所。

如果你决定開始一個銷售服務的企業，你可能想要或者不想要一個店面。許多不同的服務實際上是在客戶家裡進行的，從清潔到美化。雖然你仍然需要一個辦公室（在你家裡或其他地方），但真正的店面是不必要的。

有些服務可以通過電話或互聯網提供，例如“虛擬助理”或“商務教練”提供的服務。這些企業通常依靠虛擬店面（商業網站）來吸引客戶。

另一個選擇是把你的家當作店面。儘管床和早餐就是一個明顯的例子，但還有許多其他服務可以作為家庭企業成功運營，從旅行社到美髮。

5. 在哪個行業/主題？

為了讓自己更輕鬆，選擇一個你不僅感興趣，而且有一些專業知識或經驗的行業或主題。否則，你將不得不花費大量的時間和金錢來教育自己，因為你沒有必要的知識，你可能會投入新的事業，或者更糟的是，犯下代價高昂的錯誤。

最好開始的事業是…

現在你已經準備好開始你最好的事業了。比方說，假設你已經决定要開一家零售的、獨立的、以產品為基礎的、有店面的、與園藝相關的企業。然後，你可能會開始（或期待購買）的事業將包括花園商店，或一個專門從事園藝相關產品的事業，如溫室或水培設備。

你可以看到，這仍然給你一個真正廣泛的選擇範圍，但已經縮小了這些選擇的範圍，你最感興趣的業務類型，擁有或經營，而不是徘徊在整個令人困惑的可能性。

一旦你把它分解到這一步，是時候讓研究成為你的指導，在你的領域尋找“匹配的”商業機會，如果沒有，做市場調查，這將具體地告訴你，你感興趣的主題領域或行業的哪種類型的業務最具潜力。

下一步？當然是寫商業計畫書。如果你想得到任何形式的融資，你都需要一個，但是在你花很多時間和金錢去做一個商業計畫之前，商業計畫書也是一個很好的測試商業計畫可行性的方法。

增加在現有市場的銷售額

任何企業都可以使用的銷售成長策略

向現有客戶銷售新產品更容易

在現有市場上增加銷售額是發展業務最簡單的方法之一。你已經在這一成長策略中占了先機，因為一旦你的企業建立起來，它就有了固定的客戶，而且，像大多數企業一樣，你可能已經收集了各種各樣的關於他們的資訊。在現有市場上成功增加銷售額的關鍵是瞭解客戶的購買歷史，包括一般情况和個別情况。

當然，目標是讓你的現有客戶購買更多。關於你的顧客買什麼，什麼時候買，多久買一次的數據將有助於你對庫存和市場行銷做出明智的决定。冷飲在夏天是熱賣品嗎？提供批量購買折扣。或者利用你的熱賣來轉移其他不太好的商品。當他們購買熱門商品時，給他們機會以低價購買另一個相關商品。

為常客提供折扣或買家計畫

尋找實施這一銷售成長策略的捷徑？製定一個經常性的買家獎勵計畫。這樣的辦法不需要複雜。這樣做的一個方法就是直接給你的老客戶提供折扣，比如10%的折扣。

另一種方法是將折扣與購買特定金額的商品聯系起來，比如每3000元顧客就可以享受10%的折扣。另一個是提供其他商品作為獎勵，頻繁的買家。任何經常性的買家獎勵計畫成功的關鍵是確保規則清晰，應用公平。

定制您的銷售努力

批量購買、購買獎勵和頻繁的買家獎勵計畫都是基於客戶的一般購買歷史的現有市場中增加銷售的業務成長策略的示例。基於個人客戶購買歷史的銷售策略可能更加强大。個人客戶的購買歷史可以讓您瞭解她的偏好和態度，並允許您定制您的銷售和行銷工作。

如果做得對的話，定制的銷售和行銷努力會建立客戶忠誠度–這也有助於增加銷售。這（連同卓越的客戶服務）也為您的業務建立了積極的口碑，可以帶來更多的銷售。

網站是這種定制銷售工作的理想選擇。例如，當你在電子商務網站的購物車裏放東西的時候，在結果頁面上，你會看到在標題“買了這東西的顧客也買那了東西”下面列出的其他產品。因為清單是根據客戶的興趣定制的，所以客戶將其中一種產品添加到購物車中的可能性也很大。

但你不需要有一個網站來成功地使用這種業務成長策略。你所需要做的就是挖掘你的個人客戶的購買歷史，並利用這些資訊來定制你的銷售訴求。想想“這個顧客買了這個和這個。因此，她也可能對“和”感興趣，然後通過社交媒體、電子郵件、電話或特別郵件讓客戶瞭解這些其他產品。

自動化銷售請求

儘管定制你的銷售工作聽起來像是一個很大的工作，但它並不一定是。你已經有了數據，很有可能你已經在使用某種客戶關係管理（CRM）軟件，如Microsoft Outlook Business Contact Manager幫助你跟踪和分析它。

社交媒體是定制您的銷售訴求的理想選擇，具體取決於您的客戶群。還有其他類型的產品可以幫助您自動化流程。例如，有一種軟件可以通過發送手機短信自動通知客戶。上面列出的一些CRM軟件辦法具有管理電子郵件活動的內建功能。也有獨立的電子郵件行銷軟件辦法。

專注於在現有市場上增加銷售是非常值得的，因為這是一個業務成長策略，將隨著您的業務成長。我們都知道，一個老客戶抵得上十個一次性買家——甚至更多。

在企業銷售中獲利的利弊

在當今艱難的金融環境下，企業的銷售往往取決於買家找到創造性融資的能力。為購買企業融資的解決方案之一是賺取（earn-out）。如果你正在購買一家企業，你可能想在與賣家的談判中討論一個可能的獲利機會。

收入是多少以及如何計算

盈利是一種商業購買安排，在這種安排中，賣方為事業提供資金，而賣方的付款是基於一段時期內事業的盈利。

有幾種方法可以計算收入。在大多數情况下，企業或企業資產在談判過程中被估價，並確定一次性付款。然後，這些付款將分幾年支付。

然後，這些支出與企業的利潤掛鉤，因此，如果利潤很高，則支出的速度會更快。如果利潤沒有那麼高，那麼支出就會更低，貸款需要更長的時間才能還清。

例如，如果買賣雙方同意一項事業的購買價格為1,000萬元，則賣方可同意在一段時間內根據該事業的淨利潤/收益的百分比償還該價格。

賣方可確定每年的最低收入百分比或最低金額。第一年，最低可能是息稅折舊攤銷前淨收益的10%，且不低於100萬元。第二年，最低可能是200美元，以此類推。其原則是，公司業績越好，賣方提供的貸款償還得越快。盈利原則類似於房地產中的賣方融資。

賣方在獲利期間的責任

雖然買方有責任向賣方付款，但許多盈利協定要求賣方在盈利期間繼續經營事業或提供諮詢或其他協助。

讓企業所有者持續參與企業有幾個好處。它保證了過渡的順利進行，給了新的業主以前業主經驗的好處，也給了賣方確保新事業生存和繁榮的能力。

賣方的責任和參與時間應在檔案中清楚、完整地說明。在此期間，應向賣方提供合理的工作或諮詢費用。

將盈利用於商業銷售的好處

從買方的角度來看，融資是在一段時間內進行的，這使得支付商業銷售費用更加容易。由於回報與收益掛鉤，如果收益不高，買家就不必支付那麼多。

從賣方的角度來看，通過幾個納稅年度分散付款的能力有助於將銷售的稅收影響（資本利得稅）降至最低。賣方在這類安排中也有優勢，因為買方有動力做好工作，以便儘快償還賣方的融資。

使用掙取法的缺點

對買方和賣方來說，盈利也有缺點。從買方的角度來看，賣方仍與企業有關聯，如果收益不高，可能會想介入並“幫忙”。盈利協定應規定賣方在過渡期後不得參與該事業。

從賣方的角度來看，明顯的缺點是收益可能不足以迅速償還這筆融資，或者買方可能破產。盈利協定應包括以最低限度的形式保護買方，並可能包括收回事業以避免破產的能力。