簡單的步驟建立還債計畫

一旦你决定是時候還清債務了，你需要採取的第一步就是製定一個還債計畫。

還款計畫不僅能讓你繼續完成任務，而且還能幫助你保持動力，因為你能看到真正的進展。另一個額外的債務償還計畫？通過一次將多餘的錢用於一筆債務，你將大大加快債務償還過程。如果你建立並堅持一個債務償還計畫，你可能會驚訝於每一筆債務會以多快的速度消失

按照這六個簡單的步驟來製定債務償還計畫。

1. 列一張你所有債務的清單

在你想出一個策略之前，你需要能够在一個地方看到你所有的債務。你的清單應該包括最低付款額，利率，以及你總共欠多少錢。這個清單還應該包括你所有的債務，從信用卡和個人貸款到你的抵押貸款。如果你欠家人和朋友的錢，你也應該把它列入你的清單。

一筆大約一個月薪水的小額緊急基金可以幫助你在還債時避免再次使用信用卡。在你開始把額外的錢用於你的債務之前，先把它建立起來。

2. 給你的債務排序

下一步，你應該按你想還清的順序排列你的債務。一些專家建議從小到大，因為這有助於保持勢頭。其他人建議列出從最高到最低利率的債務，因為這將為您節省最多的錢。信用卡等消費類債務的利率會顯著提高，因此最好從這一點開始。1除此之外，你選擇的順序取決於你；重要的是一旦你進入清單，就要堅持下去。

3. 找多餘的錢來還債

現在，你需要决定你每個月有多少多餘的錢來償還你的債務。你可能需要削减其他領域的開支，這樣你就有足够的錢來償還債務。堅持嚴格的每月預算將有助於你找到額外的錢來償還債務。

另一個選擇是做兼職或者在你現時的工作中加班來提高你的收入能力。你也可以出售物品來賺取額外的錢來償還你的債務。此外，為了更快地還清債務，你可能想把從禮物、獎金或納稅申報表中收到的所有錢都用於償還債務。

4. 一次只欠一筆債

為了成功地完成你的債務償還計畫，你應該集中精力償還清單上的第一筆債務。把所有額外的錢放在第一筆債務上，同時支付所有其他付款的最低金額。

當你一次只專注於一筆債務時，你就能更快地還清債務，因為更多的錢將直接用於本金餘額，而用於支付利息的錢更少。當你把多餘的錢分散在幾筆債務上時，你就减少了它對你債務的影響，因為你支付了更多的利息。

5. 轉到你清單上的下一筆債務

一旦你還清了清單上的第一筆債務，是時候進入下一筆了，同時繼續支付剩餘債務的最低餘額。繼續這樣做，直到你把所有的債務都從清單上劃掉。當你第一次開始製定你的計畫時，似乎要花很長時間才能還清你的第一筆債務，但是當你把清單寫下來並獲得動力時，你會驚訝於你能以多快的速度還清下一筆債務。

6. 積蓄

一旦你還清了所有的債務，你就應該集中精力建立一個儲蓄帳戶。這將有助於防止你在未來再次陷入債務。緊急基金是最好的工具之一，你可以用來控制你的財務狀況，避免陷入債務。

在將來使用信用卡時，要負責任地使用或根本不使用。你未來的自己會感謝你的

其他提示

審查銀行或信用卡關於貸款額外付款和本金支付的政策。這將有助於你最大限度地利用你每個月的額外付款。有些銀行會向你收取額外的支付費用。如果你瞭解他們的收費方式，你將能够製定出一個策略，幫助你每月將大部分資金用於本金。

哪裡可以找到額外的錢來還債

如果你真的想擺脫債務，你可能會爭先恐後地拿出額外的錢來償還你的債務。有時候，要控制你的債務，不僅僅是削減開支。如果你沒有很高的收入，很難找到額外的錢，但是你仍然可以採取這些步驟來找到額外的錢來還債。

1. 出售物品

如果你有特產，像易趣這樣的競價網站是出售你的商品的絕佳選擇。如果你有一堆雜七雜八的東西，你可能想舉行一兩次庭院拍賣會來為你的東西籌錢。你可以把衣服拿到寄售商店去。你也可以把舊的遊戲、書籍和運動器材帶到二手商店去賣。當你收集物品的時候，你可能會驚訝於你能很快償還多少。你甚至可以考慮賣掉你的車或其他昂貴的物品來還債。

2. 削减更多

如果你有有線電視或健身房會員，你可以削减更多的預算。如果你真的想擺脫債務，這些改變不需要是永久的。你可以做些改變，然後在你還清債務後再次加入健身房。如果你還沒有縮減你的電視套餐，你可以考慮這麼做。沒有理由有固定電話和手機帳單，如果你有，那麼你應該完全切斷固定電話。四處看看新的保險費率。你通常可以在25歲時享受更低的保險費率，但你的保險公司不會自動給你這個費率。

3. 接第二份工作

沒有人願意在任何時間內做兩份工作，但如果你有嚴重的預算短缺，或者你真的想擺脫債務，那麼這可能是解决你的問題的一個很好的短期方案。如果你要做第二份工作，一定要花時間。如果你有能力在一個薪水更高的工作崗位上工作，那麼在最近的速食店找份工作可能是沒有意義的。你可以做一個自由職業者，或者在你現在的職位上加班。另一種選擇是做一份提供小費的工作，因為如果你輪班正確，你的薪水會比最低工資高很多。你可能還想考慮一下可以迅速支付的邊推選項。

4. 獎金、禮物和額外的錢

如果你正在擺脫債務，你應該使用你的獎金和任何其他額外的錢，你收到並把它用於你的債務。這筆額外資金的專項撥款將有助於加快擺脫債務的行程，讓你更快地回到一個更寬鬆的預算。如果你沒有通過工作獲得獎金，你仍然可以用金錢禮物或突然的意外之財來獲得獎金。

5. 把投資變現，但不是退休

你應該避免的一件事是把退休後的錢兌現以還清債務。如果你有單獨的投資，你可能想把它們變現，以償還你的信用卡和其他債務。如果你提前兌現退休儲蓄，你將支付罰款和稅款，而且你將損害你的未來。最好不要管它，但如果你有股票期權通過你的工作，或者如果你繼承了股票，你可能想兌現它，成為無債更快。通常，這是在你得到嚴格的預算，並承諾保持債務自由之後你採取的一個步驟。

六步還債

你想還清債務嗎？然後你需要製定一個債務消除計畫。債務消除計畫很容易製定，但很難實施。但最終，一勞永逸地還清債務是值得的

無債可以讓你積累財富，掌控財務，幫助你實現長期的財務目標，而不僅僅是擔心日常開支或支付帳單。在你還清債務之前，你可能根本不知道你的債務對你造成了多大的傷害。所以別再找藉口了，按照這六個步驟來還債。

1. 列個單子

首先，你需要列出你所有的債務。這個清單應該包括你所有的債務，信用卡債務，還是欠家人或朋友的錢。你應該包括所欠的金額，以及與之相關的利率。

然後從最高利率到最低利率排序。這是你用來還債的命令。您可能需要根據計畫使用的還款類型調整您的債務支付順序。例如，要求你先償還最小的債務，然後再轉移到下一個最小的債務，依此類推。你還應該把你所有的債務加起來。

2. 有效地開始預算

消除債務的下一步是製定家庭預算並堅持下去。為了儘快還清債務，你應該考慮從預算中削减額外開支。想想奢侈品吧，比如修指甲、買新廚房用具或出去吃飯。

3. 設立應急基金

消除債務的第三步是建立一個應急基金。雖然建議的數額不同，但你應該儘量留出至少3個月的生活費。

把這筆錢存入一個儲蓄帳戶，以便在意外的緊急開支出現時使用。這樣，你就不必使用信用卡，也不必積攢更多的債務。

請記住，緊急情况是必須立即處理的，如手臂骨折或汽車修理。緊急情况一定要確保你只是在緊急情况下使用這筆錢，而不是在你超支時為自己埋單。

4. 開始償還債務

現在，是時候開始還債了。一旦你把預算中的錢放出來，並充實了應急基金，是時候把這些錢用在你清單上的第一筆債務上了。

不要把錢分給你所有的債務。通過專注於一筆債務，你正在建立更多的動力，並將更快地償還債務。一旦你還清了第一筆債務，就轉到第二筆。你應該把你第一次付款的金額，加上你預算中的額外款項，用於償還第二筆債務，給你自己一個更大的數額，用於償還下一筆債務。

繼續這樣的模式，把以前的付款滾動到你名單上的下一筆債務中，你將更快地消除你的債務。你可以找到更多的錢來償還你的債務，從而加快計畫的進度。此外，請確保您瞭解銀行關於額外付款的政策，以使您的額外付款對您最有效。

5. 保持專注

有時候，你可能需要找到一點動力，讓自己專注於擺脫債務。在工作中抽出額外的時間，找份第二份工作，或者賣掉一些東西，可以幫助你更快地還清債務。

設定一個小目標，當你達到一個目標（比如還清50000元的債務）時，允許自己參加一些小的慶祝活動（比如外出吃飯），也可以幫助你保持注意力集中

6. 關注未來無債

一旦你為了擺脫債務而努力工作，你就應該承諾不欠債。這意味著為你的開支做計畫，並為他們存錢。這些被稱為償債基金，你可以把它們用於從房屋維修到度假的一切。這也意味著攢錢買下一輛車並堅持你的預算，但現在你的預算將有更多的迴旋餘地。

你還應該把精力放在存錢和積累財富上，因為這將有助於你吸收更大的開支，而不必再為它們負債。一個可靠的財務計畫將幫助你達到你的目標。花點時間建立一個計畫，並與財務規劃師交談，這樣你就可以走上正確的財務道路。

四步驟脫債計畫

承認問題，選擇償債策略

有很多文章描述了人們用來擺脫債務的策略。他們把信用卡剪了，或者把塑膠卡塞進一罐花生醬裏。他們停止在星巴克購買咖啡，並用額外的錢支付簽證費。他們把車換成更老或更省油的車型，或者把租車的人帶到他們空餘的臥室。

但是，如果人們想戰勝債務，他們也應該解决一些心理和情感問題。

1. 承認你有問題

承認你有消費問題。承認你瘋了。不要找藉口。是的，當時很艱難。是的，錢很緊。但有些事情你可以做得不同。

只要你找藉口，你就會默許自己繼續重複同樣的不良理財習慣。你可能會陷入同樣的消費陷阱，而這些陷阱一開始就導致你負債。償還債務的第一步是要對自己坦白，不要再找藉口，不要再把手指指向你無法控制的外部因素，集中精力去改變你的生活。

2. 知道欲望和需要的區別

很少有人瞭解必需品和奢侈品之間的界限。麵包和牛奶是必需品。餅乾和冰淇淋都是奢侈品。夏天必須把空調溫度保持在26 或27度；把空調溫度調低到24或25度是奢侈的。

50/30/20預算原則認為，人們應該將收入的50%用於需求，30%用於慾望，20%用於儲蓄和債務削减。

如果你真的想把你的債務完全擺開，你可能會更進一步：把你收入的40%用於儲蓄和債務减免，而只有10%用於需求。承認這將需要做出重大犧牲，餐廳用餐和新衣服可能都需要從家庭預算中削减。

3. 選擇一個策略並堅持下去

人們常用兩種策略來壓榨債務。其中一種被稱為“債務雪球”，在這種策略下，一個人應該在緊急基金中存10000元，然後把每一分錢都用在餘額最小的債務上，而不管其利率如何。他們應該償還這筆債務，直到債務結束（當然，同時對其他債務支付最低限度）。

一旦債務被劃掉，他們就應該把所有的錢都用在名單上的下一個最小的債務上，以此類推。每一筆被擊敗的債務都會產生“雪球”效應，新增下一筆債務的動力。另外，每一筆被征服的債務都會創造一個心理上的勝利，激勵人們去攻擊下一個債務。

另一種策略稱為“債務堆積”。這種策略說，一個人應該把每一分錢都投到利率最高的債務上，而不管總餘額如何。一旦它被劃掉，這個人就應該把錢用在下一個最高的利率上，以此類推。這種策略在所有貸款的生命週期中節省了最多的利息支出，不過，根據餘額的大小，在心理上戰勝債務可能需要更長的時間。

關於哪種策略更好，有很大的爭論。我認為個人理財是個人理財，最好的策略是最適合你的個性。

也就是說，我的建議是：選擇一種策略——債務雪球或債務堆積——並堅持下去。不要在不同的還債策略之間來回切換。堅持你幾個星期或幾個月選擇的方法。只有在你真的認為這種策略不適合你的情况下，才可以作為最後的選擇。

4. 慶祝還債成功

每當你在心理上取得勝利時——無論是從你的單子上劃掉的一筆債務，還是堅持兩周的還款計畫，或是你經歷的任何其他象徵性勝利——都要慶祝它。為此感到高興。

但關鍵是：不要花錢慶祝。相反，學習免費的慶祝管道。在公園裏扔飛盤。洗個泡泡澡。重讀你最喜歡的童年讀物。和你的狗在森林裡長途跋涉。不打開錢包慶祝。