你需要什麼資格來為貸款再融資？

再融資是將現有貸款替換為償還貸款的新貸款的過程。這樣做可以節省利息，降低月供，或從可變利率轉換為固定利率。

無論你打算更換住房貸款、汽車貸款還是學生貸款，通常都需要重新辦理貸款審批手續。瞭解什麼樣的資格，你需要再融資的房子將使你檢查你的財務狀況，就像貸款人在你提交申請之前一樣。這樣，您就可以確定再融資要求中的潜在缺口，並採取措施提高貸款準予的幾率。

再融資資格

雖然要求因貸款人和貸款類型而異，但一般來說，您需要滿足以下條件才能獲得新的（更好的）貸款：

· 良好的信用

· 收入充足

· 股權充足

· 體面的信用

你不需要完美的信貸來獲得貸款再融資的資格。你的信用記錄越好，在較低的利率和更優惠的條件下獲得貸款的幾率就越高。關鍵是要讓你的信用看起來盡可能的好。

· 瞭解您的信用。

· 糾正錯誤。檢查報告中的每個條目並驗證其準確性。特別是，尋找諸如逾期付款和收款等負面項目。如果這些資訊不應該出現在您的報告中，請線上或通過電話或郵件聯繫相關的信用機構，以將其删除。如果資訊是準確的，您可能不容易删除，但值得一試。

· 支付餘額。當您最大限度地使用信用卡時，您的信用評分可能會下降，因為這樣做會使您的信用利用率（在使用的總可用信用卡的百分比）提高到100%，這是低於30%的建議比率的三倍多。如果您有可用的免費現金（您在借貸後不需要這些現金），考慮償還你的貸款餘額。保持遠低於你的信用限額可能有助於你有資格再融資貸款。

另一種降低信貸利用率的方法是要求提高信用額度，這樣你的餘額在總可用信貸中所占的比例就更小了。但請記住，這樣做會導致一個艱難的査詢和一個小的，暫時的信用評分下降，這可能會影響你獲得的新貸款利率。

足够的收入

因為你的收入可能與你現在貸款時不同，你還需要向貸款方證明你可以償還你的新貸款。

· 確定你需要多少。從瞭解每月付款情况開始。一個基本的貸款計算器可以告訴你這些付款的期望值。

· 評估你的收入是否足以支付。

· 驗證你的債務與收入比率是否合理。這個指標描述了你的債務占你月收入的百分比。借貸者用它來驗證你每月的還款不會佔用你現在的收入太多。

充足的股本

熟悉你的貸款價值比，它衡量你所欠貸款的金額與房屋、汽車或其他擔保貸款的資產的市場價值的關係。

貸款人使用貸款價值比來評估您的風險；該比率越高，如果您拖欠貸款，貸款人的損失就越大，您作為借款人的風險也就越大。9由於權益代表您在債務後所欠房屋的金額，您在家中建立的資產越多，你欠的債務占資產價值的百分比越少，貸款價值比就越低。

可接受的貸款價值比取決於您貸款的類型：

· 住房貸款：在大多數情况下，您有資格以至少20%的股本和高達80%的貸款價值比為抵押貸款再融資。雖然有可能以更高的貸款價值比進行再融資，但如果您這樣做，您可能需要支付私人抵押保險費用，這會降低再融資的價值。

· 汽車貸款：您可以在任何時候對車輛進行再融資，貸款人可能允許您達到100%貸款價值比。11限額取決於您的車輛。

無條件貸款

如果你發現由於你的信用、收入或貸款價值比而不能滿足貸款方的再融資要求，還是有辦法獲得更好的貸款的。

· 找一個共同擔保人。如果你的信用不良或收入不足，考慮請一個共同擔保人與你簽訂貸款協定。共同擔保人是一個同意在你無法償還貸款的情况下償還貸款的人，他們可以新增你獲得批准的幾率，因為他們使貸款人更有信心獲得償還。如果連署人有很强的信用，準予的可能性就更大。但合作是有風險的，因為它可能涉及到承擔別人的債務。如果你也不能償還貸款，你倆的信用都會受到影響

· 參與貸款計畫。如果您無法再融資，因為您的股本不足或您的房子在水下（您有負資產），調查政府貸款計畫。

如果你符合條件，政府貸款計畫往往是你最好的選擇，如果你不能再融資，銀行或抵押貸款經紀人。當涉及到合格的信用評分和股權時，這些項目的條款最為寬鬆。有些人甚至讓你在破產一到三年後借錢買房。

進行再融資

最終，確定你是否符合貸款再融資資格的唯一方法是啟動獲得新貸款的過程。

一旦你解决了與信貸、收入和股權有關的問題，在你的控制之下，去商店找貸款機构，然後聯系一個開始討論再融資的要求。

討論你現有的貸款和你希望從新貸款中得到什麼。如果你對提供的東西滿意，就申請貸款。

如果獲得批准，請在與貸款人簽訂協定之前仔細審查貸款條款和費用。有了更優惠的貸款條件，你將來應該能輕鬆地還貸了。