為何銀行會拒絕創業貸款？

應該說什麼和接下來做什麼？

為何銀行拒絕創業貸款？

對於一個新的企業來說，從商業銀行或貸款人那裡獲得貸款是非常困難的。事實上，新事業是銀行或貸款人可能遇到的最具風險的貸款。可以理解，他們對創業貸款感到緊張。

為何創業公司有風險？

貸款人希望借款人有：

· 資本（Capital）。可用於創建產品或服務的商業資產，可轉換為現金支付商業貸款。新企業，特別是服務性企業，幾乎沒有商業資產。

· 抵押品（Collateral）。為商業貢獻的現金。新的企業主幾乎沒有抵押品，除非他可以使用個人資產或有保證人與資產抵押。

· 能力（Capability）。有可追蹤記錄，表明企業有能力產生足够的資金來償還貸款。

· 品格（Character）。這主要是一個良好的信用評級。如果你有一個良好的信用評級（商業信用或個人信用），但這並不意味著你可以獲得商業貸款，但一個糟糕的評級可能會讓你很快被拒絕。

銀行拒絕創業貸款的其他原因

· 缺乏經驗。銀行通常拒絕向沒有至少一年從業經驗的人提供創業貸款。

· 缺乏管理。放款人可能對沒有强大、經驗豐富的管理團隊來幫助企業發展的全新業務感到不舒服。

· 缺乏客戶基礎。除非你有客戶，否則你不能獲得貸款，但沒有貸款，你就不能開始你的業務和獲得客戶。如果你能證明你有一些强大的客戶排隊，這可能會給貸方留下很好的印象。

商業貸款和商業計畫

獲得初創企業貸款的最佳方法之一是製定你的商業計畫仔細回答借款人可能提出的所有問題和可能提出的反對意見。

· 展示你的計畫如何為企業貢獻資本。你自己對公司有什麼貢獻？你已經有了什麼（付錢的）？

· 顯示抵押品的來源，以及您和任何保證人的信用記錄。

· 展示您、您的顧問和高管管理專業知識，以快速引導業務實現盈利。

· 包括預算表，以顯示您的業務何時會有正現金流（不僅僅是利潤），以及您的支出低於您帶來的收入。

· 展示您在類似業務方面的經驗，或展示您背後有經驗豐富的管理團隊。

個人信貸和創業貸款

因為新企業沒有自己的商業信用，銀行必須考慮企業所有者的信用。銀行經常拒絕啟動貸款申請，因為借款人的個人信用有問題。例如：

· 您的信用報告可能只有一個負面評級，但這可能是銀行拒絕的全部原因。

· 低信用評級也會影響獲得啟動資金的能力。所以你需要知道你的信用等級，並努力提高它。

其他為創業貸款的作法

如果你被拒絕提供銀行資金，你能做的最好的事情就是到其他資金來源或其他貸款人那裡去。

· 朋友和家人。你認識的人可能是一些創業資金的來源。企業（股票所有權）中的直接貸款或股權可能是可行的。如果抵押品是你的問題，找一個人誰擁有一些個人資產，誰願意保證他們幫助啟動事業。你也可以找到一個向貸款人提供個人擔保的人。

· 貿易信貸/供應商融資。從供應商處獲得融資是减少傳統貸款需求的一種管道。如果您從供應商處購買產品、資料、存貨或設備，請他們給予您更長的期限或建立信用帳戶。這也是建立企業信用評級的好方法。

· 賣方融資。如果您正在購買一家企業，您可以讓賣方擔保部分貸款，或為您的全部或部分提供賺取準備金，其中您從您的利潤中償還賣方。

· 信用卡融資。作為最後的手段，您可以考慮為您的初創企業提供信用卡融資。這種選擇是最後的選擇，因為利率很高，如果你的銷售不能迅速增長，你可能會陷入財務困境。

如果一切都失敗了，從很小的地方開始，去掉你不需要的，繼續努力。有創造力和堅持不懈可以讓你更接近你的創業。祝你好運！