多元化投資

你現在應該擁有的六項資產

多元化投資是一種以最低風險獲得最高回報的各種資產組合。典型的多元化投資組合包括股票、固定收益和大宗商品。多樣化之所以奏效，是因為這些資產對同一經濟事件的反應不同

在一個多樣化的投資組合中，這些資產並不相互關聯。當一個的價值上升，另一個的價值下降。它降低了整體風險，因為無論經濟做什麼，一些資產類別都會受益。這抵消了其他資產的損失。風險也降低了，因為很少有一件事會抹去整個投資組合。多樣化的投資組合是你抵禦金融危機的最好方法。

多元化運作的例子

當經濟成長時，股票表現良好。投資者希望獲得最高的回報，所以他們抬高了股票價格。他們願意接受更大的衰退風險，因為他們對未來持樂觀態度。

當經濟放緩時，債券和其他固定收益證券表現良好。投資者更有興趣在經濟低迷時保護自己的資產。他們願意接受較低的回報來降低風險。

商品的價格隨供求而變化。商品包括小麥、石油和黃金。例如，如果出現限制供應的乾旱，小麥價格將上漲。如果有額外的供給，油價將會下跌。因此，大宗商品不像股票和債券那樣緊跟商業週期的各個階段。

包括這六種資產類別，使您的投資組合多樣化

多元化投資組合應包含以下六種資產類別：

證券。應該包括不同規模的公司。公司規模以其市值衡量。所以，在任何投資組合中包括小盤股、中盤股和大盤股。

固定收益。最安全的是國債和儲蓄債券。這些都是由政府擔保的，市政債券也很安全。你也可以購買短期債券基金和貨幣市場基金來投資這些安全的證券。公司債券提供更高的回報和更大的風險。回報和風險最高的是垃圾債券。

外國股票。這些公司包括發達市場和新興市場的公司。如果你在海外投資，你可以實現更大的多樣化。國際投資可以產生更高的回報，因為新興市場國家的增長速度更快。但它們是風險更高的投資，因為這些國家的央行保障措施較少，容易受到政治變化的影響，透明度也較低。

國外固定收益。這些問題包括公司和政府問題。它們比外國股票更安全

大宗商品。包括黃金、石油和房地產等自然資源。黃金應該成為任何多元化投資的一部分，因為它是應對股市崩盤的最佳對沖工具。研究顯示，金價在崩盤後15天內大幅上漲。這就是人們投資黃金的原因。黃金可以很好地抵禦通貨膨脹。它也與股票和債券等資產不相關。

你應該在你的多元化戰略中包括你家的資產。

如果你的股票上漲，你可以出售其他房地產投資，如房地產投資信託基金或房地產投資組合。你也可以考慮賣掉你的房子，賺取一些利潤，然後搬進一個小房子。這會封锁你成為一個有錢人而現金匱乏的人。換句話說，你不會把所有的投資雞蛋都放在你的籃子裏。

大多數投資顧問不會把你家裡的資產算作房地產投資。他們認為你將在那裡生活一輩子。換句話說，他們認為這是一種消費品，像汽車，而不是投資。這鼓勵許多房主用房屋淨值借款購買其他消費品。當房價下跌時，他們欠下的錢超過了房子的價值。

結果，許多人在金融危機中失去了家園。一些人離家出走，另一些人則宣佈破產。

多元化與資產配置

每個資產類別你應該擁有多少？沒有一刀切的最佳多元化投資。

投資者使用資產配寘來確定股票、債券和大宗商品的確切組合。這取決於你在不同風險水准下的舒適度，你的目標，以及你在生活中的位置。例如，股票的風險高於債券。如果你在未來幾年內需要這筆錢，你應該持有比那些可能等10年的人更多的債券。所以，每種資產類別的百分比取決於你的個人目標。它們應該由財務規劃師來製定

你還應該根據當前的商業週期來重新平衡。在經濟復蘇的早期階段，小企業做得最好。他們是第一個認識到機會的人，比大公司反應更快。大盤股在復蘇後期表現良好。他們有更多的資金出售小公司。

謹防資產泡沫。這時，任何資產類別的價格都會迅速上漲。它正被投機者哄抬。它不受底層實際值的支持。定期的再平衡將保護你免受資產泡沫的影響。你應該賣掉任何增長過快的資產，因為它佔據了你投資組合的太多。如果你遵循這個原則，當泡沫破裂時，你不會受到太大的打擊。

底線

您將獲得最高的回報，最低的風險與多元化的投資組合。對於大多數多樣化，包括股票、固定收益和大宗商品的混合。多樣化之所以有效，是因為資產之間沒有相互關聯。

多樣化的投資組合是你抵禦金融危機的最好方法。要瞭解你是否受到保護，請諮詢財務規劃師。他或她將根據你的個人財務目標來决定你的資產配置。