正如大多數小企業主可以告訴你的那樣，即使有一個堅實的商業計畫作為支持的偉大商業理念，也很難獲得銀行融資。眾所周知，金融機構不願意為小企業提供債務融資，除非有足够的抵押品。據統計，小企業貸款準予率不到25%。幸運的是，這些企業中的許多最終能够從私人放貸機構獲得小企業融資。
私人貸款人也可以提供融資
風險投資家和天使投資者可以提供股權融資。然而，許多企業主不願放棄股權，也不願與那些想在企業運營作法上有發言權的投資者打交道，這使得私人貸款成為那些無法從銀行獲得融資的人的可行選擇。
對私人企業貸款的需求導致了線上商業貸款市場的爆炸式成長。例如，一些專門從事短期貸款，另一些則從事特許經營等利基市場。
民間借貸類型
信用額度
信用額度是一種類似於商業信用卡的私人貸款形式。信用額度是高度靈活的-你可以借到你的信用額度，並在任何時候支付餘額。利率相對較高，除非你有資格成為主要借款人。
點對點（P2P）貸款
點對點貸款是由投資者向需要資金的企業提供的。線上P2P服務匹配出借方和貸方，並收取服務費。利率低，審批又快又容易。
商戶預付款（針對已建立的企業）
商戶預付款提供了立即獲得資金的途徑，以換取未來信用卡/借記卡銷售額的一定比例。審批速度很快，但費用通常比貸款利率高得多。
投資貸款
一些私人貸款人將提供資金，以換取未來利潤的一部分（例如，開發一種具有高潜力但需要資金進入市場的新產品或服務）。
定期貸款
與金融機構一樣，私人貸款機構也向老牌企業提供定期貸款，這些企業能够證明有能力從收入中支付款項。利率和手續費都高於銀行貸款。
優勢
銀行根據信貸歷史提供一般定期貸款，而私人貸款機構往往對特定行業和細分市場有更多的瞭解，並可以相應地調整其融資方案。
對於私人貸款機構來說，申請過程也要快得多。一家獲得私人貸款準予的企業可以在幾天內收到資金，而不是像銀行貸款那樣在幾周或幾個月內收到資金。
缺點
私人貸款的主要缺點是利率較高。銀行可以低利率貸款，因為他們可以從政府機構和儲戶那裡獲得資金。
私人貸款人從銀行或投資者那裡獲得資金，因此需要收取更高的利率以適應更高的融資成本。
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