理財方法

幫助你的財務狀況的技巧

無論你是陷入債務迴圈，收入太少，無法維持你想要的生活水準，還是僅僅想為一個主要的財務目標（如買房或投資）而開始儲蓄，你可能需要幫助才能實現你的目標。現在就按照這些策略來控制你的財務狀況。

開始預算

如果你正在處理你的財務問題，那麼你可能需要製定一個預算，一個基於你通常的收入和支出的每月如何花錢的計畫。預算是改變未來財務狀況的最好工具。

首先，寫下你的收入和所有支出，然後從收入中减去支出，以確定你的可支配支出。在每個月初，製定一個預算來分配可支配資金的使用方式。跟踪整個月的支出情况，並在月末，確定你是否堅持預算。

如果你花的比賺的多，通過削减不必要的開支或賺更多來調整你的預算。下個月執行修訂後的預算，開始量入為出。

减少每月帳單

你能做的最簡單的事情之一就是减少每月的開支。

雖然你可能無法在不大幅改變生活方式的情况下减少某些固定開支，如房租或汽車付款，但你可以通過靈活和節儉的思維來减少可變開支，如服裝或娛樂。

例如，你可以减少用電量以降低你的電費成本，為你的家庭或人壽保險選擇不同的供應商，或者在大賣場折扣時購買食物。

別在外面用餐了

尋找一個簡單的方法來控制你每月的可變開支？控制你在外面吃飯的習慣。偶爾在一家不錯的餐廳揮霍是可以的，但如果你開始在家做飯或帶著袋裝午餐上班，而不是每天在外面吃飯，那麼節省下來的錢就會加起來。

一周至少在家做飯一次。下周，開始帶午餐去上班。你會驚訝於你能省下多少錢。

還清你的債務

你可能犯的最昂貴的錯誤之一就是背負大量債務，尤其是高息信用卡債務。如果你想改變你的財務狀況，獲得更多的財務機會，儘快還清你的債務。

列出你所有的流動債務，無論是信用卡債務或汽車貸款，並計算出你欠的最低數額，以保持與每個債務的流動。僅僅支付最低金額不會讓你很快擺脫債務，所以評估你的固定開支，並確定你的可支配開支預算中有多少可以用於償還債務。

嘗試通過要求發行人降低利率、將多個債務合併為一個債務或將高息債務轉移到低息信用卡來降低債務利率。然後，製定償債計畫，採取合理的消費習慣，儘快還清債務。

停止使用信用卡

如果你每個月都在努力維持收支平衡，你可能太依賴信用卡了。如果你一直用信用卡作為收支平衡的權宜之計，你很快就會負債累累。這將限制你每月有多少錢來付帳單，為退休儲蓄，或者為另一個財務目標工作。

如果你真的想控制你的財務，停止使用你的信用卡。除了設定一個預算，這樣你就不必用信用卡買東西，改用現金或借記卡以避免累積更多的債務，開立短期儲蓄帳戶並從中選取大額開支，或者把信用卡留在家裡，這樣你就永遠不會被誘惑從口袋裏掏出來刷卡。

開始每週儲蓄

與投資一樣，儲蓄也是增加財富的另一種消極作法，儘管是逐漸增加的。為了控制你現在的財務狀況，定期（例如，每週、每月或一年中的某個時間）將錢直接存入一個有息儲蓄帳戶。

這可能是你每個月在雜貨店預算中節省的錢，退稅，你從每張工資單中留出的固定金額，或者你每個月在預算中分配的用於節省的金額。

不管你選擇哪一種，也不管你存的錢有多少，都要想辦法隨著時間的推移增加你的儲蓄。從長遠來看，小幅收益將等於大回報。

極簡消費

另一種幫助你控制開支，使你的財務狀況井然有序的方法是極簡消費，也就是你在一段時間內停止花錢。

通常情况下，這是一個月的縮減開支期，只對基本開支類別（如食品、交通和經常性帳單）例外。

如果你願意像一個極簡主義者一樣生活一段時間，那麼就接受這個挑戰，建立你的支票帳戶，改變你的習慣，評估你需要什麼而不是你想要什麼。這樣的經歷甚至可以永久地改善你的金錢觀。

製定財務計畫

一個財務計畫對於控制你的財務和實現特定的目標是必不可少的。簡而言之，財務計畫是你人生中重要里程碑的時間表。

它類似於預算，但它涵蓋了未來10年、20年或30年的較長時間，而預算則是未來幾周或幾個月的短期計畫。

這些計畫也可以幫助你的財務優先你的目標，因為它往往是更有效的集中在一個或兩個財務目標的時間。你的理財計畫應該包括買房、為退休儲蓄等活動。

設定現實的目標

花點時間製定你正在努力實現的財務目標，比如買房或者增加你的退休儲蓄。如果你沒有明確的目標，你就很難激勵自己每個月都在儲蓄或投資。

當你設定目標時，要確保它們是現實的，例如，不要設定一個目標，在你的年薪只有50萬元的情况下，一年還清80萬元的債務。那些讓你失敗的不切實際的目標會讓你在未來不敢做出正確的財務決策。

最後，隨著時間的推移跟蹤你的目標，這樣你就能看到你完成了多少。例如，大多數現代經紀公司在其網站上提供工具，讓您可以監控投資組合的收益和損失。當你朝著一個長期目標努力時，這些工具可以幫助你保持在正軌上。

成為投資者

賺錢有兩種方式：一種是為錢工作而積極賺錢，另一種是睡覺時消極賺錢，把錢存起來或投資在股票、債券、共同基金、房地產或其他金融工具上。考慮到股票市場的長期平均年回報率為10%，或6%或7%時，調整通貨膨脹，投資股票市場是一個偉大的作法，為普通人建立財富。

如果像許多人一樣，投資的想法讓你感到害怕，參加一個投資基礎課程，或與一位在該領域有經驗的值得信賴的家庭成員或朋友交談，始終如一地投資，並在不同的資產類別（例如股票和債券）之間以適當的比例分配你的資金，可以幫助你最大化收益，限制損失。

保護你的儲蓄

如果你每個月都很擅長把錢存起來，但你很快就會用它來彌補預算上的差異，或者一時衝動買點東西，那麼就採取措施保護你的儲蓄不受自己的影響。

解決方案包括將儲蓄轉移到定期存款帳上，或者在一家單獨的銀行啟動應急基金，而不是每天都在使用活期存款賬戶。

增加退休儲蓄

退休很貴，所以理想情况下，你應該在開始第一份工作時開始為退休儲蓄。

如果你沒有債務，努力增加你的儲蓄。你應該存多少錢取決於你開始時的年齡。如果你20多歲，你可以用收入的10%到15%來維持生活，而50多歲開始儲蓄的人應該用她高達60%的薪水來退休。你越早開始存錢，無論現在還是退休後，對你的錢包都越有利。

尋找額外的收入來源

財務問題有時源於收入不足，而不是支出問題。如果你堅持預算，不把錢花在你不需要的東西上，而且仍然有收支平衡的問題，你可能想找一份薪水更高的工作，或者創造一個以上的收入來源。更多的收入往往提供更多的金融穩定，特別是如果你是單身或你是一個單一收入家庭。