如何找到理財規劃師

如果你20多歲，你可能會認為你不需要擔心你的財務未來。但這實際上是開始為未來進行財務規劃的最佳時機。

這是一個理財規劃師進來的地方。雇傭一個經過認證的專業人士可以幫助你更好地實現你一生的財務目標。

雖然他們一開始看起來並不以經濟為導向，但你的許多目標很可能與經濟有關：為退休儲蓄、買房、幫助孩子上大學或創業。一個好的理財規劃師可以通過製定理財計畫來幫助你實現這些目標。

但是很難找到適合你需要的財務計畫。按照這五個步驟來為你找到最好的理財師。

寫下你的財務目標

在與理財規劃師會面之前，你需要確定你想在長期和短期目標方面完成什麼。

花一個晚上或週末寫下你與金錢相關的具體目標，無論是買一棟更大的房子，還清債務，還是為你的孩子建立一個大學儲蓄計畫。列出5年、10年、甚至20年後你想去的地方也可能有幫助。別忘了為退休儲蓄。一定要包括一些關於你想如何度過退休年的目標。這將給理財規劃師一個更全面的觀點，你想在財務上。然後他們可以幫你到達那裡。

找一個瞭解你的理財師

不要把錢交給你遇到的第一個理財師。上網做調查，然後四處打聽。通常，口碑是找到一個優秀理財規劃師的最佳途徑。

理想情况下，你應該問問那些在財務方面有類似目標和策略的朋友或親戚。這將幫助你找到一個更適合你的理財規劃師。你可以通過你當地的銀行，經紀公司，或者通過一個專業的組織，比如財務規劃協會，找到一個理財規劃師。

審查不同規劃師和投資公司的資料

在你决定去面試誰之前，先從幾個計畫者那裡收集資訊。許多理財規劃師都有收入或投資最低限額，在他們與你合作之前，你必須滿足這些最低限額。

其他人將專攻不同領域，如小企業、退休計畫或房地產規劃。每家公司還應披露向理財規劃師支付的任何費用和/或傭金。

採訪幾位理財規劃師

那麼在選擇一個之前，你應該先採訪幾個理財規劃師。你應該找一個理財規劃師，你覺得舒服，誰聽你的，仔細考慮你的需要。您還應確保與您合作的任何理財規劃師都是注册理財規劃師。

例如，一個好的理財規劃師可能會建議一些產品和服務來幫助你實現目標，但不應該強迫你進行某些投資。此外，他或她應該總是能够向你解釋為什麼一項投資是好的，以及與該投資相關的任何風險。如果他或她拒絕，或者你發現自己在和他爭論，你應該找另一個理財規劃師。

開始投資

最後，你應該與你選擇的理財規劃師會面，開始投資。你和你的理財師會考慮你的目標，然後為你製定一個可行的計畫。他或她可能會給你一筆錢，你應該每月投資，以實現你的目標。為了達到這個數位，你可能不得不削減開支或堅持預算。

你應該繼續每年與你的理財規劃師會面。如果你經歷過改變生活的事情，比如結婚、生孩子或離婚，你也應該和他或她見面。你的目標可能會隨著時間的推移而改變，與你的計畫員清楚地溝通這些目標是很重要的。

其他提示：

大多數優秀的理財規劃師都會認識到並強調手頭有緊急現金儲備的重要性。這意味著你應該有幾個月的收入在一個儲蓄帳戶，這是很容易獲得，如果你失去工作或其他真正的緊急情况發生。這樣你就可以把投資的錢留在市場上。

理財規劃師應該看看你的整個財務狀況。他們可能會對你收入的一部分提出建議，用於投資，解决你的保險需求，或者管理你的風險和稅收。仔細考慮這個建議是很重要的，但是你應該對你選擇的任何產品都感到滿意。

你還應該考慮你的理財規劃師的報酬作法。如果純粹是通過傭金，那麼你需要在他們推薦某些產品和投資時考慮到這一點，因為他們可能會得到削减。

在投資之前，你應該完全理解投資。你的理財規劃師應該能够解釋年金和共同基金之間的區別，以及每項投資的風險和回報率。如果你不能理解投資，或者你的規劃師似乎無法解釋，你可能想找一個新的理財規劃師。