基於風險的定價如何影響貸款

基於風險的定價是貸款人根據風險定價的一種作法。如果借款人有風險，基於風險的定價會導致該借款人支付更多（通常以較高的利率形式）。瞭解更多關於這種形式的定價，包括利弊，與以下概述。

風險借款人支付的價格

到底什麼是高價還是低價？對於大多數貸款，你需要支付利息來換取借款的能力。在基於風險的定價中，您根據您的風險（或貸款人對您的風險的意見）支付或多或少的利息。如果你是一個安全的賭注，貸款人幾乎確定你會償還，你將有資格獲得最好的產品和較低的利率。

然而，如果你在過去的7到10年裏遇到過一些財務風險，比如逾期付款、喪失抵押品贖回權、破產、註銷等等，你很可能得不到最佳利率。如果你的信用記錄很好的話，那麼你的信用記錄也很危險。

基於風險的定價因素

貸款人在評估風險時會考慮各種因素。你的信用是任何基於風險的定價決策的重要組成部分。但放貸人可能會看更多的-貸款價值比，債務收入比，以及其他與你的貸款和信用評分無關的因素。

例如，你在工作中工作的時間長短可能會讓你看起來風險更大或更低。一些貸款人還想知道你在家裡住了多久。在某些情况下，那些在他們的住所住了不到三年或者有從一個家跳到另一個家的歷史的個人也被認為是有風險的。就業和居住的穩定都會降低借款人的風險。

基於風險的定價公平嗎？

一些人責備基於風險的定價是一種掠奪性做法。放貸人不應該拒絕向不符合條件的人提供貸款，而應該收取極高的價格。不懂世故的借款人不知道他們有不良信貸，也不知道這會給他們帶來什麼損失。

另一方面，基於風險的定價為人們提供了一個原本不會有的機會。他們沒有被拒絕，而是被告知“你可以借錢，但這會讓你付出代價。”如果每個人都知道這個制度是如何運作的，這似乎是很公平的。監管者希望確保借款人能够理解在基於風險的定價下，他們何時支付更多，囙此他們現在要求貸款人通知支付更高價格的借款人。